Каждый третий воронежский заемщик с просрочкой предпочитает финансовое урегулирование банкротству

По данным банка ВТБ, около 30% клиентов, обращающихся с запросом на банкротство, в итоге выбирают реструктуризацию или другие меры поддержки.

«Многие считают, что банкротство решит финансовые проблемы сразу, но не всегда учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев эффективнее оказываются программы реструктуризации, кредитные каникулы и другие меры, которые помогают сохранить финансовую устойчивость», — поясняет руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Чаще всего помощью банка пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, при этом самым востребованным продуктом остаётся реструктуризация задолженности. Средний долг таких клиентов составляет около 650 тысяч рублей.

Главные преимущества финансового урегулирования — сохранение кредитной истории, доступ к банковским услугам и более быстрое восстановление платежеспособности. В то же время процедура банкротства связана с ограничениями: ухудшение кредитной истории на срок до 5 лет, ограничения в распоряжении имуществом и доходами, а также карьерные ограничения.

Для своевременного выявления финансовых проблем ВТБ применяет технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до серьёзных просрочек. Это даёт возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить банкротство. Благодаря такому подходу ежегодно удаётся помочь около 4 тысячам клиентов.